小米汽车投保困难，究竟是风险太大，还是存在偏见

惊！ 万元保费账单疯传，小米车主遭遇“保险刺客”？

温州一位小米SU7车主在社交平台怒曝：“没有保险公司主动联系，自己询价竟被删好友！ ”他去年仅出险一次，续保报价直接飙到10240元，比首年翻倍。

苏州车主晒出的保单更扎心，附加险后总费用冲破万元大关。

而河南郑州的王先生甚至被三家险企拒保，最终只能通过小米官方渠道勉强投保。

这些案例迅速引爆网络，“小米遭保险公司集体拒保”的传言铺天盖地，甚至有人晒出盖着红头章的“拒保文件”

真相扑朔迷离：伪造文件与五大险企紧急辟谣

面对舆论风暴，小米火速联合人保、平安等五大保险公司发布声明，直指网传文件系伪造：公章是2020年旧版，业务代码漏洞百出。

保险公司明确表态：“从未针对特定车型拒保”。

谣言虽被揭穿，新能源车险的残酷现实却浮出水面，2023年新能源车出险率比燃油车高34%，平均赔款金额是燃油车的1.7倍。

激光雷达维修费1.2万、电池更换动辄数万元这些数字成了保险公司的噩梦。

行业寒冬：3105万辆车，亏损57亿！

2024年，保险行业承保新能源车3105万辆，却巨亏57亿元，137个车系赔付率超过100%。

河南某保险业务员透露：“新能源车赔付率普遍超100%，业务员根本不想接单！ ”

精算师协会数据更揭露核心矛盾：新能源车均保费比燃油车高21%，纯电车年均多掏1687元。

高昂维修成本是主因，一体化压铸车身导致“小伤大修”，某车型尾灯局部损坏需整体更换，费用直接干到数千元。

小米SU7的“高危”标签：性能与风险的致命碰撞

小米SU7 Ultra的1548马力性能炸裂，却被保险公司列为“高风险车型”，保费上浮20%-40%。

今年3月，一段SU7 Ultra在市区飙到150km/h撞飞电动车的视频全网刷屏，撞击瞬间时速仍超80km/h。

沈阳交警甚至突击排查SU7 Ultra车主，要求签署驾驶安全承诺书。

保险业内部直言：“年轻车主把超跑级加速当玩具，事故率能不高吗？ ”

直营模式暗藏雷区：维修垄断推高成本

与传统4S店体系不同，小米采用直营模式，维修必须返厂。

这意味着定损权完全掌握在车企手中，保险公司议价能力被大幅削弱。

一位车险理赔专员吐槽：“换块电池报价6万，维修工时费比配件还贵，保险公司能不亏吗？ ”

政策破冰：四部门出手，高风险车强制“兜底”

2025年1月，金融监管总局等四部门联合发布21条新规，剑指新能源车险困局。

核心措施包括：建立保险车型风险分级制度，通过低速碰撞试验评估维修成本，保费直接挂钩风险等级；

同步上线“车险好投保”平台，强制30余家险企承接高风险车辆，车主遭拒保后可登记需求，保险公司不得拒保；

开发“车电分离”险种，电池单独投保降低保费，网约车可按实际运营天数投保。

车主自救指南：省钱关键在驾驶习惯

未出险的小米SU7车主迎来利好：北京车主首年保费6800元，续保降至5200元，降幅23.5%。

出险车主面临残酷现实，一次出险触发保费暴涨30%-70%。

业内人士建议：删除冗余险种（如自用充电桩险），保留核心车损险+300万三者险组合；

避免夜间使用未成熟的自动泊车功能，高性能车尽量下赛道体验；

通过官方APP投保人保、平安等四家合作险企，可捆绑1299元“无忧服务包”（含免费保养、事故救援），抵消部分保费压力。

争议未歇：官方渠道是便利还是捆绑？

小米强调合作险企“非强制”，车主选择其他公司就无法享受免费取送车、基础保养等服务。

郑州车主李女士算了一笔账：“官方保费虽高，省下的维保费用差不多能填平差价”。

而苏州车主则质疑：“这算不算变相剥夺选择权？ ”

这场关于“风险”与“偏见”的拉锯战，仍在每个续保季的账单上继续上演